無担保ローンNABI TOP

「無担保で○万円まで即日融資」「担保原則不要」などのフレーズを見たり聞いたりしたことが一度はあるのではないでしょうか。でも日常生活では「担保」という言葉はほとんど使われないですよね。一体どのような意味なのでしょうか。

担保とはひとことで言うと「借金のカタ」。借金が返せなくなったときに取り上げて、返済に充てる何かを指します。よくあるのが不動産を担保にした融資。住宅ローンは、支払えなくなると家が没収されてしまうので、担保ローンの一種です。あとは車のローンも同様。信販会社に勤めていた私の知り合いは、ローンが返せなくなった車を没収することも珍しくなかったそうです。高級車の割合が高かったので、普通のサラリーマンなのにジャガーやベンツなどを運転し、会社まで持っていったとか。もちろんそれらは換金され、返済に充てられます。

また最近はあまり見かけなくなりましたが、以前は消費者金融を中心に多くの会社が不動産担保ローンを扱っていました。不動産を担保にすることで、無担保ローンに比べて低金利で高額融資をするという商品です。ほとんどの場合、多重債務者が借金を一本化して返済をラクにするために活用されていました。最近よくあるおまとめローンの担保ありバージョンと考えると分かりやすいかと思います。

これらを踏まえて考えると、キャッシングは無担保ローンに分類されます。原則として担保は必要ありません。その代わり、この人はきちんと返してくれる人かどうかを審査して貸し出しをしているのです。たとえば返済能力、返済意思、収入の安定性。さらには夜逃げをする可能性の低さなども見極めて融資可否を決めています。 銀行は担保による貸し出しを長年してきたので、無担保ローンのノウハウはほとんど持っていませんでした。その反面、消費者金融はずっと無担保ローンを扱っていたので、この道のプロフェッショナルです。しかし、２１世紀に入った頃から銀行の傘下に入る消費者金融が増え、銀行は無担保ローンのノウハウを手に入れました。ここ最近、無担保ローンを扱う銀行が増えたのはそのためです。

しかしどんなに慎重に審査をしても、返済ができなくなる人たちが必ず出てきます。どれだけ強く返済を迫っても、無い袖は振れません。おまとめローンで一本化して返済計画を立て直したり、家族や親戚の援助でなんとか返済する人もいますが、破産手続きをして「チャラ」にしてしまったり、行方知れずになってしまう人も少なくないのが現状です。そんな時、借金のカタである担保が無いので、その人たちに貸したお金は不良債権に･･････。つまり、会社の損害となってしまうのです。だから、ある一定の人たちが返済できなくなっても会社に利益が出るように、無担保ローンの金利は住宅ローンなどの担保がある商品と比べると高く設定されています。

ちゃんと払わない人たちの分まで払っていると思うとシャクかもしれませんが、必要なときにすぐ、という利便性を考えると仕方のないことかもしれませんね。